Mitten im Leben

Sie haben inzwischen etwas aufgebaut und Ihren Besitz sowie sich und Ihre Familie mit den entsprechenden Maßnahmen abgesichert. Dies sind also keine neuen Vokabeln mehr für Sie:

• Berufs­unfähig­keitsversicherung
• Risiko­lebens­ver­si­che­rung
• Hausrat- und Glasversicherung
• Wohngebäudeversicherung
• Vorsorgevollmacht, Sorgerechtsverfügung, Patientenverfügung, Testament

Nun stehen die nächsten Themen auf der Agenda. Die Kinder sind in Ausbildung oder Studium oder werden absehbar damit beginnen. Oder sie machen ein Auslandsjahr, z. B. als Au-pair. Da gibt es einiges zu bedenken und zu organisieren.

Ihre Immobilienfinanzierung nähert sich dem Ende oder muss nach Ablauf der Zinsfestschreibung noch einmal verlängert werden. Wie sehen für Ihre heutige Situation passende Lösungen aus und wo erhalten Sie günstige Konditionen?

Und hinten am Horizont erscheint langsam das Schild mit der Aufschrift "Ruhestand". Sie haben bisher einiges dafür getan. Es gibt vielleicht verschiedene Bausteine, die Sie im Laufe der Zeit zusammengestellt haben. Aber reicht das eigentlich aus? Was kommt denn unter dem Strich dabei heraus, wenn Steuern und Sozialabgaben abgezogen sind? Jeder Baustein der Alters­vorsorge hat da seine eigenen Regeln.

Wann ist das von Ihnen angestrebte finanzielle Niveau erreicht? Ist der Ruhestand vielleicht früher als gedacht möglich oder muss noch etwas nachgelegt werden?

Wenn Sie ein Paar sind, wird es auch Zeit, zu prüfen, wie denn jeder einzelne von Ihnen eines Tages aufgestellt sein wird. Nicht immer läuft das Leben nach Plan, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass beide Partner im Ernstfall auch alleine finanziell auskömmlich aufgestelllt sind. In der Praxis bestehen hier oft starke Ungleichgewichte und Risiken. Bei Nichtverheirateten ist eine Planung mit entsprechenden Maßnahmen extrem wichtig, um gewaltige böse Überraschungen zu vermeiden.

All dies sind Themen der Ruhestandsplanung. Die genaue Erfassung des Status Quo, die Berechnung der real zu erwartenden Nettoeinkünfte im Alter, die Justierung und ggf. Ergänzung des Gesamtkonstrukts bringen Ihnen Klarheit und einen Plan für die nächsten Jahre.

Gerne bin ich Ihr Partner für diese Fragestellungen. Seit mehr als 25 Jahren begleite ich meine Kunden und entwickle jeweils individuelle Konzepte.

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